Индия в XXI веке
Несмотря на достижения скандинавских стран и в первую очередь Швеции в демонетизации жизни, первой страной, отказавшейся от наличных денег, может стать Индия.
Главной новостью об Индии, которая запомнилась за последние 12 месяцев, было, конечно, изъятие осенью 2016 года из обращения купюр достоинством в 500 и 1000 рупий. Это был сильный удар по миллиардной Индии, потому что из обращения были изъяты едва ли не 85% всех находящихся в наличности денег. По стране прокатилась волна демонстраций протестов, но постепенно недовольство сошло на нет.
Многие экономисты считают, что вывод из обращения крупных купюр – единичное мероприятие и направлено на борьбу с теневыми бизнесом и организованной преступностью, которая по логистическим соображениям предпочитает банкноты самого высокого достоинства. Однако в действительности все значительно сложнее, и главной целью денежной реформы Моди, как это ни удивительно, является демонетизация Индии и переход к безналичной системе расчетов.
Премьер-министр Нарендра Моди затеял глубокие реформы в финансовой системе крупнейшей демократии планеты и третьей экономики Азии. До 2009 года половина всех индийцев, а их численность к тому времени уже давно перевалила за миллиард человек, не имела никаких документов, удостоверяющих личность, включая свидетельство о рождении. Без документов граждане Индии не имели доступа ко многим услугам, без которых трудно представить жизнь современного человека.
Индийцы не могли пользоваться услугами банков и страховых агентств, открыть собственное дело и даже получить водительское удостоверение.
В 2009 году в Индии начала работать цифровая система идентификации Aadhaar. Идентификационный номер состоит из 12 цифр. 11 из них являются автоматически сгенерированным уникальным кодом, а 12-я – контрольная сумма. Кроме обычных анкетных данных, номер Aadhaar основывается на отпечатках пальцев и снимков радужной оболочки глаза. Внедрение Aadhaar стало крупнейшим как по размерам, так и по успехам IT проектом в истории человечества.
По состоянию на начало 2016 г. 1,1 млрд индийцев или 95% населения страны имело цифровой номер, являющийся удостоверением личности. Это самая большая биометрическая система в мире. Aadhaar используется при получении правительственных дотаций и социальных выплат, как удостоверение личности, в национальной платежной системе и т.д.
Aadhaar оказался лишь началом. В прошлом году он получил развитие – к нему была добавлена цифровая система под названием India Stack. Это несколько взаимосвязанных безопасных систем, которые позволяют хранить и делиться информацией личного характера: адресами, банковскими данными, сведениями о трудоустройстве, налоговых выплатах и многим другим.
India Stack позволяет гражданам Индии открывать банковские или брокерские счета, вступать в фонды взаимных инвестиций и делиться медицинской информацией в любом месте Индии исключительно при помощи отпечатков пальцев или отсканированных снимков сетчатки, содержащихся в Aadhaar. Проще говоря, India Stack можно считать основой будущего цифрового общества.
Удаление из обращения крупных банкнот, проведенное премьером Моди, является следующим шагом на пути к новой цифровой системе. Достаточно сказать, что после ввода Aadhaar в Индии было открыто более 270 млн банковских счетов.
Согласно исследованию MasterCard, проведенному в 2015 году, Индия была одной из стран, которые меньше всего готовы к введению цифровой системы платежей. Несколько лет назад всего лишь 2% финансовых операций осуществлялись в безналичной форме. Тем не менее, через год после исследования MasterCard в Индии была проведена денежная реформа, направленная на переход к цифровому обществу.
Экономика отреагировала на демонетизацию положительно. В 2017 году Nifty Bank Index, представляющий 12 крупнейших банков Индии, вырос на 30%. Постепенный переход на безналичную систему расчетов, уверены экономисты, окажется благотворное воздействие и на телекоммуникационный и высокотехнологический сектора индийской экономики.
Окажется Индия первой страной планеты, отказавшейся от наличных денег, покажет время, но уже сейчас ясно, что она сыграла очень большую роль в демонетизации.
* * *
Сергей Мануков
«Expert.Ru»